Invoice Flow app icon Invoice Flow management Завантажити застосунок
UK

Чому я пішов із консультування на комісіях і побудував практику лише за винагороду

Автор — Роберт Накамура, фінансовий радник, що працює лише за винагороду, Портленд, США

Я вісім років пропрацював у регіональному брокер-дилері. Я був добрим у своїй справі — стабільні результати, міцні відносини з клієнтами, хороші показники продажу. Але мені було некомфортно через конфлікт, притаманний консультуванню на комісіях. Коли я рекомендував продукт, клієнти не мали як дізнатися, чи рекомендую я його тому, що він для них правильний, чи тому, що він приносив мені кращу комісію, ніж альтернатива.

У 2020 році я пішов, щоб побудувати незалежну консультаційну практику лише за винагороду. Регуляторне оформлення зайняло кілька місяців. Виклик залучення клієнтів я передбачав. Чого я не передбачав — це те, що виставлення рахунків, яким завжди займався бек-офіс мого брокер-дилера, стане однією зі складніших операційних проблем, які мені доведеться вирішити.

Виставлення рахунків у фінансовому плануванні за винагороду справді відрізняється від більшості професійних послуг. Рахунок — це не просто рахунок, а документація домовленості про плату, яка може знадобитися клієнтам для податкових цілей, цілей відповідності вимогам (вимоги щодо розкриття плати за фідуціарними правилами) та для їхніх власних записів фінансового планування.

Помилка у форматі рахунку була не просто проблемою професійності. Це була проблема, дотична до відповідності вимогам.

Три моделі оплати, які використовують радники за винагороду

Дослідивши, як інші практики за винагороду структурують оплату, я зупинився на трьох моделях для різних типів клієнтів:

Річна абонплата з квартальним виставленням рахунків: клієнти сплачують фіксовану річну плату за комплексне фінансове планування та постійні консультаційні відносини. Я виставляю рахунок щокварталу авансом — одну чверть річної плати на початку кожного кварталу.

Плата за управління активами (AUM): для клієнтів з управління інвестиціями я беру відсоток від активів під управлінням, виставляючи рахунок щокварталу постфактум на основі вартості на кінець попереднього кварталу.

Погодинне консультування: для клієнтів, які хочуть конкретної поради з фінансового планування без постійних відносин — зазвичай разові огляди планів або консультації з конкретних ситуацій.

Квартальний рахунок за абонплату

Документи Invoice Flow app фінансового радника — плата за комплексний план, оплачений місячний ретейнер, корпоративний проєкт з пільг та чернетка
Плата за плани, ретейнери, корпоративне консультування — практика лише за гонорар, повністю задокументована.

Для клієнтів комплексного фінансового планування на річній абонплаті:

Абонплата за фінансове планування — [Ім’я клієнта] — Q[N] [Рік]:

Розкриття плати внизу — не необов’язкова формальність. Воно там тому, що деякі клієнти мають відносини з управління інвестиціями з кастодіанами, які беруть окрему плату, і я хочу, щоб плата за планування була задокументована чітко та окремо.

Рахунки за плату на основі активів (AUM)

Для клієнтів з управління інвестиціями:

Плата за інвестиційне консультування — [Ім’я клієнта] — Q[N] [Рік]:

Примітка про метод утримання важлива. Більшість клієнтів уповноважують пряме утримання з рахунку — кастодіан обробляє плату безпосередньо з інвестиційного рахунку. Рахунок документує, що було утримано і на якій основі.

Погодинна консультація з фінансового планування

Регулярні рахунки фінансового радника в Invoice Flow app — щомісячний консультаційний ретейнер і поточний моніторинг плану
Консультаційний ретейнер і плата за моніторинг плану виставляються самі щомісяця.

Для окремих консультацій — огляд пенсійної готовності, оптимізація соціальних виплат, аудит страхування:

Консультація з фінансового планування — [Ім’я клієнта] — [Дата]:

Для роботи з кількома сесіями:

Проєкт фінансового планування — [Ім’я клієнта] — [Дата]:

Корпоративне консультування з пільг

Редактор рахунків застосунку Invoice Flow радника з фіксованою оплатою — аналіз пільг, огляд лінійки фондів 401(k) і сесії навчання співробітників із посиланням у кастомних полях
Аналіз пільг, огляд фондів, навчальні сесії — із посиланням, потрібним їхньому фінансовому відділу.

Компанії залучають мене для фінансового благополуччя співробітників — навчання щодо пенсійних програм, воркшопи з пенсійного планування, індивідуальні консультації для керівних співробітників. Ці корпоративні роботи потребують закупівельної документації:

Послуги фінансової освіти — [Назва компанії] — [Дата]:

Для індивідуальних консультацій керівних співробітників через корпоративний HR:

Фінансове планування для керівників — [Назва компанії] / [Ім’я співробітника] — [Дата]:

Чотири роки як незалежний радник за винагороду

Поточні показники практики:

Дисципліна відповідності виставлення рахунків за винагороду — чітка документація плати, розкриття основи плати, квартальні строки — також покращила мої відносини з клієнтами. Клієнти розуміють точно, за що і чому вони платять. Жодних сюрпризів.

Дні в брокер-дилері здаються іншою кар’єрою.

Що InvoiceFlow робить для фінансових радників

Виставлення рахунків для фінансового радника за винагороду потребує квартальних рахунків абонплати з формулюванням розкриття плати, рахунків на основі AUM із вартістю портфеля та розрахунком ставки, погодинних консультаційних рахунків, проєктного фінансового планування з передоплатою та корпоративних рахунків за фінансове благополуччя з полями замовлення (PO). InvoiceFlow обробляє всі ці структури рахунків в одному застосунку для Android.

Завантажте InvoiceFlow. Побудуйте шаблон квартальної абонплати з вашим формулюванням розкриття плати. Створіть рахунок AUM із вартістю портфеля та документацією ставки. Структура виставлення рахунків, що робить консультування за винагороду професійним, — це питання формату, і InvoiceFlow його забезпечує.

Роберт Накамура — фінансовий радник, що працює лише за винагороду, і зареєстрований інвестиційний консультант у Портленді, США, надає послуги комплексного фінансового планування, інвестиційного консультування та корпоративні програми фінансового благополуччя співробітників.