Invoice Flow app icon Invoice Flow management Scarica l’app
IT

Perché ho lasciato la consulenza a commissioni e ho costruito uno studio a parcella

Di Robert Nakamura, Consulente finanziario a parcella — Portland, OR

Ho passato otto anni in un broker-dealer regionale. Ero bravo nel mio lavoro — performance costanti, relazioni solide con i clienti, numeri di produzione validi. Ma ero a disagio per il conflitto insito nella consulenza a commissioni. Quando raccomandavo un prodotto, i clienti non avevano modo di sapere se lo raccomandavo perché era giusto per loro o perché mi pagava una commissione migliore rispetto all’alternativa.

Nel 2020 me ne sono andato per costruire uno studio di consulenza esclusivamente a parcella. La parte regolamentare ha richiesto diversi mesi. La sfida dell’acquisizione clienti l’avevo prevista. Quello che non avevo previsto era che la fatturazione — sempre gestita dal back office del mio broker-dealer — sarebbe stata uno dei problemi operativi più complessi da risolvere.

La fatturazione della pianificazione finanziaria a parcella è davvero diversa da quella della maggior parte dei servizi professionali. La fattura non è solo una fattura — è la documentazione di un accordo sul compenso che i clienti possono dover conservare ai fini fiscali (compensi di consulenza che alcuni clienti deducono attraverso determinati conti previdenziali), ai fini della compliance (obblighi di disclosure delle parcelle in base alle regole fiduciarie) e per i propri archivi di pianificazione finanziaria.

Sbagliare il formato della fattura non era solo un problema di professionalità. Era un problema vicino alla compliance.

I tre modelli di fatturazione usati dai consulenti a parcella

Dopo aver studiato come altri studi a parcella strutturavano la fatturazione, ho adottato tre modelli per diversi tipi di cliente:

Canone annuale, fatturato trimestralmente: i clienti pagano un compenso annuale fisso per la pianificazione finanziaria completa e la relazione di consulenza continuativa. Fatturo trimestralmente in anticipo — un quarto del compenso annuale all’inizio di ogni trimestre.

Parcella basata sul patrimonio in gestione: per i clienti di gestione degli investimenti, applico una percentuale del patrimonio in gestione, fatturata trimestralmente in via posticipata sul valore di fine trimestre precedente.

Consulenza oraria: per i clienti che desiderano una consulenza specifica di pianificazione finanziaria senza una relazione continuativa — tipicamente revisioni di piani una tantum o consulenze su situazioni specifiche.

La fattura del canone trimestrale

Documenti di Invoice Flow app di un consulente finanziario — un compenso per un piano completo, un retainer mensile pagato, un incarico su benefit aziendali e una bozza
Compensi per i piani, retainer, consulenza aziendale — lo studio fee-only, interamente documentato.

Per i clienti di pianificazione finanziaria completa con canone annuale:

Canone di pianificazione finanziaria — [Nome cliente] — Q[N] [Anno]:

La disclosure della parcella in fondo non è una formula facoltativa — è lì perché alcuni clienti hanno rapporti di gestione degli investimenti con depositari che applicano commissioni separate, e voglio che il compenso di pianificazione sia documentato in modo chiaro e distinto.

Fatture per le parcelle basate sul patrimonio in gestione

Per i clienti di gestione degli investimenti:

Parcella di consulenza sugli investimenti — [Nome cliente] — Q[N] [Anno]:

La nota sul metodo di prelievo è importante. La maggior parte dei clienti autorizza il prelievo diretto dal conto — il depositario preleva la parcella direttamente dal conto di investimento. La fattura documenta cosa è stato prelevato e su quale base.

Consulenza oraria di pianificazione finanziaria

Fatture ricorrenti dell'app Invoice Flow di un consulente finanziario — un retainer di consulenza mensile e il monitoraggio continuo del piano
Il retainer di consulenza e il costo di monitoraggio del piano si fatturano da soli ogni mese.

Per consulenze a sé stanti — revisione della preparazione previdenziale, ottimizzazione della pensione, audit assicurativo:

Consulenza di pianificazione finanziaria — [Nome cliente] — [Data]:

Per un incarico su più sessioni:

Progetto di pianificazione finanziaria — [Nome cliente] — [Data]:

Consulenza sui benefit aziendali

Editor fatture dell'app Invoice Flow di un consulente a solo compenso — analisi dei benefit, una revisione della gamma di fondi 401(k) e sessioni di formazione per i dipendenti con riferimento nei campi personalizzati
Analisi dei benefit, revisione dei fondi, sessioni di formazione — con il riferimento di cui ha bisogno il loro team finance.

Le aziende mi ingaggiano per il financial wellness dei dipendenti — educazione all’adesione ai fondi pensione, workshop di pianificazione previdenziale, consulenze individuali per i dipendenti senior. Questi incarichi aziendali richiedono documentazione per l’ufficio acquisti:

Servizi di educazione finanziaria — [Nome azienda] — [Data]:

Per le consulenze individuali ai dipendenti senior organizzate tramite l’ufficio risorse umane:

Pianificazione finanziaria per dirigenti — [Nome azienda] / [Nome dipendente] — [Data]:

Quattro anni come consulente finanziario a parcella

Metriche attuali dello studio:

La disciplina, vicina alla compliance, della fatturazione a parcella — documentazione chiara del compenso, disclosure della base del compenso, scadenze trimestrali — ha anche migliorato le mie relazioni con i clienti. I clienti capiscono esattamente cosa stanno pagando e perché. Non ci sono sorprese.

I giorni del broker-dealer sembrano una carriera diversa.

Cosa fa InvoiceFlow per i consulenti finanziari

La fatturazione di un consulente finanziario a parcella richiede fatture di canone trimestrale con dicitura di disclosure della parcella, fatture basate sul patrimonio in gestione che mostrano il valore del portafoglio e il calcolo della tariffa, fatture di consulenza oraria, pianificazione finanziaria a progetto con acconto e fatture di financial wellness aziendale con campi PO. InvoiceFlow gestisce tutte queste strutture di fattura da un’unica app Android.

Scarica InvoiceFlow. Costruisci il modello del canone trimestrale con la tua dicitura di disclosure della parcella. Crea la fattura sul patrimonio in gestione con la documentazione del valore del portafoglio e della tariffa. La struttura di fatturazione che rende professionale la consulenza a parcella è una questione di formato, e InvoiceFlow lo fornisce.

Robert Nakamura è un consulente finanziario a parcella e consulente finanziario autonomo a Portland, Oregon, e offre pianificazione finanziaria completa, servizi di consulenza sugli investimenti e programmi aziendali di financial wellness per i dipendenti.