Invoice Flow app icon Invoice Flow management App downloaden
NL

Waarom ik provisiegericht adviseren losliet en een fee-only praktijk opbouwde

Door Robert Nakamura, fee-only financieel adviseur — Portland, OR

Ik werkte acht jaar bij een regionale effecteninstelling. Ik was goed in het vak — consistente prestaties, sterke klantrelaties, solide productiecijfers. Maar ik voelde me ongemakkelijk bij het conflict dat inherent is aan provisiegericht adviseren. Als ik een product aanraadde, hadden klanten geen manier om te weten of ik dat aanraadde omdat het goed voor hen was of omdat het mij een betere provisie opleverde dan het alternatief.

In 2020 vertrok ik om een fee-only adviespraktijk op te bouwen. De inrichting rond regelgeving kostte enkele maanden. De uitdaging van klantwerving had ik voorzien. Wat ik niet had voorzien, was dat facturatie — die altijd door de backoffice van mijn effecteninstelling was afgehandeld — een van de complexere operationele problemen zou zijn die ik moest oplossen.

Facturatie voor fee-only financiële planning is echt anders dan de meeste facturatie in de professionele dienstverlening. De factuur is niet zomaar een factuur — het is documentatie van een vergoedingsafspraak die klanten mogelijk nodig hebben voor fiscale doeleinden (adviesvergoedingen die sommige klanten via bepaalde pensioenrekeningen laten inhouden), voor compliance-doeleinden (eisen rond kosteninformatie onder de zorgplichtregels) en voor hun eigen financiële administratie.

De factuuropmaak verkeerd doen was niet alleen een professionaliteitsprobleem. Het was een compliance-gerelateerd probleem.

De drie facturatiemodellen die fee-only adviseurs gebruiken

Nadat ik had onderzocht hoe andere fee-only praktijken hun facturatie hadden gestructureerd, koos ik drie modellen voor verschillende klanttypen:

Jaarabonnement, gefactureerd per kwartaal: klanten betalen een vast jaarbedrag voor uitgebreide financiële planning en een doorlopende adviesrelatie. Ik factureer per kwartaal vooraf — een kwart van het jaarbedrag aan het begin van elk kwartaal.

Vergoeding op basis van beheerd vermogen: voor vermogensbeheerklanten reken ik een percentage van het beheerd vermogen, gefactureerd per kwartaal achteraf op basis van de eindwaarde van het vorige kwartaal.

Advies op uurbasis: voor klanten die specifiek financieel planningsadvies willen zonder doorlopende relatie — meestal eenmalige planbeoordelingen of gesprekken over een specifieke situatie.

De kwartaalfactuur voor het abonnement

Documenten in de Invoice Flow app van een financieel adviseur — een uitgebreide plankosten, een betaalde maandretainer, een bedrijfsopdracht rond secundaire arbeidsvoorwaarden en een concept
Plankosten, retainers, bedrijfsadvies — de fee-only praktijk, volledig gedocumenteerd.

Voor klanten met een uitgebreid jaarabonnement voor financiële planning:

Financieel planningsabonnement — [Klantnaam] — Q[N] [Jaar]:

De kosteninformatie onderaan is geen optionele standaardtekst — die staat er omdat sommige klanten vermogensbeheerrelaties hebben met bewaarinstellingen die aparte kosten rekenen, en ik wil de planningsvergoeding helder en apart gedocumenteerd hebben.

Facturen voor vergoedingen op basis van beheerd vermogen

Voor vermogensbeheerklanten:

Beleggingsadviesvergoeding — [Klantnaam] — Q[N] [Jaar]:

De vermelding van de inhoudingsmethode is belangrijk. De meeste vermogensbeheerklanten machtigen rechtstreekse inhouding van de rekening — de bewaarinstelling verwerkt de vergoeding rechtstreeks vanaf de beleggingsrekening. De factuur documenteert wat is ingehouden en op welke grondslag.

Financieel planningsgesprek op uurbasis

Invoice Flow app terugkerende facturen van een financieel adviseur — een maandelijkse advies-retainer en doorlopende planmonitoring
De advies-retainer en het planmonitoringtarief factureren zichzelf elke maand.

Voor losstaande gesprekken — beoordeling pensioengereedheid, optimalisatie pensioeninkomen, verzekeringsaudit:

Financieel planningsgesprek — [Klantnaam] — [Datum]:

Voor een opdracht met meerdere sessies:

Financieel planningsproject — [Klantnaam] — [Datum]:

Zakelijk arbeidsvoorwaardenadvies

Invoice Flow app factuureditor van een fee-only adviseur — arbeidsvoorwaardenanalyse, een 401(k)-fondsenoverzichtsreview en werknemersvoorlichtingssessies met referentie in aangepaste velden
Arbeidsvoorwaardenanalyse, fondsenreview, voorlichtingssessies — met de referentie die hun financiële team nodig heeft.

Bedrijven halen mij erbij voor financieel welzijn van werknemers — voorlichting over pensioendeelname, workshops pensioenplanning, individuele gesprekken voor senior medewerkers. Deze zakelijke opdrachten vragen om inkoopdocumentatie:

Financiële voorlichtingsdiensten — [Bedrijfsnaam] — [Datum]:

Voor individuele gesprekken met senior medewerkers, geregeld via de HR-afdeling van het bedrijf:

Financiële planning voor leidinggevenden — [Bedrijfsnaam] / [Naam medewerker] — [Datum]:

Vier jaar als fee-only adviespraktijk

Huidige praktijkcijfers:

De compliance-discipline van fee-only facturatie — heldere kostendocumentatie, informatie over de grondslag van de vergoeding, kwartaaltiming — heeft ook mijn klantrelaties verbeterd. Klanten begrijpen precies waarvoor en waarom ze betalen. Er zijn geen verrassingen.

De tijd bij de effecteninstelling voelt als een andere loopbaan.

Wat InvoiceFlow doet voor financieel adviseurs

Facturatie voor een fee-only financieel adviseur vraagt om kwartaalfacturen voor abonnementen met kosteninformatie, facturen op basis van beheerd vermogen die portefeuillewaarde en tariefberekening tonen, gespreksfacturen op uurbasis, projectmatige financiële planning met aanbetaling, en zakelijke facturen rond financieel welzijn met PO-velden. InvoiceFlow verzorgt al deze factuurstructuren vanuit één Android-app.

Download InvoiceFlow. Bouw het kwartaalabonnementssjabloon met uw kosteninformatie. Maak de factuur op basis van beheerd vermogen met documentatie van portefeuillewaarde en tarief. De facturatiestructuur die fee-only advisering professioneel maakt, draait om opmaak, en InvoiceFlow levert die.

Robert Nakamura is een fee-only financieel adviseur en geregistreerd beleggingsadviseur in Portland, Oregon, en biedt uitgebreide financiële planning, beleggingsadviesdiensten en zakelijke programma’s voor financieel welzijn van werknemers.