Invoice Flow app icon Invoice Flow management Hent appen
DA

Hvorfor jeg forlod provisionsbaseret rådgivning og byggede en honorarbaseret praksis

Af Robert Nakamura, honorarbaseret finansiel rådgiver — Portland, OR

Jeg brugte otte år hos en regional børsmæglervirksomhed. Jeg var god til jobbet — konsistente resultater, stærke kunderelationer, solide tal. Men jeg var utilpas ved den interessekonflikt, der ligger indbygget i provisionsbaseret rådgivning. Når jeg anbefalede et produkt, havde kunderne ingen måde at vide, om jeg anbefalede det, fordi det var rigtigt for dem, eller fordi det gav mig en bedre provision end alternativet.

I 2020 forlod jeg firmaet for at bygge en honorarbaseret rådgivningsvirksomhed. Den regulatoriske opsætning tog flere måneder. Udfordringen med kundetilgang havde jeg forudset. Det, jeg ikke havde forudset, var, at fakturering — som altid var blevet håndteret af mæglervirksomhedens backoffice — ville være et af de mere komplekse driftsproblemer, jeg skulle løse.

Fakturering i honorarbaseret finansiel planlægning er reelt anderledes end de fleste faktureringer i professionelle serviceerhverv. Fakturaen er ikke bare en faktura — den er dokumentation for en honoraraftale, som kunderne kan få brug for til skattemæssige formål, til compliance-formål (krav om honoraroplysning under fiduciariske regler) og til deres egne finansielle planlægningsregnskaber.

At få fakturaformatet forkert var ikke bare et professionalismeproblem. Det var et compliance-relateret problem.

De tre faktureringsmodeller, honorarbaserede rådgivere bruger

Efter at have undersøgt, hvordan andre honorarbaserede praksisser strukturerede fakturering, valgte jeg tre modeller til forskellige kundetyper:

Årligt abonnement, faktureret kvartalsvist: Kunderne betaler et fast årligt honorar for omfattende finansiel planlægning og et løbende rådgivningsforhold. Jeg fakturerer kvartalsvist forud — en fjerdedel af det årlige honorar i begyndelsen af hvert kvartal.

Formuebaseret rådgivningshonorar: For investeringskunder tager jeg en procentdel af formuen under forvaltning, faktureret kvartalsvist bagud på baggrund af det foregående kvartals slutværdi.

Timebaseret rådgivning: For kunder, der ønsker specifik finansiel rådgivning uden et løbende forhold — typisk enkeltstående plangennemgange eller rådgivning om en konkret situation.

Fakturaen for det kvartalsvise abonnement

Invoice Flow app dokumenter for en finansiel rådgiver — et honorar for en omfattende plan, en betalt månedlig retainer, en opgave om virksomhedsgoder og et udkast
Planhonorarer, retainere, virksomhedsrådgivning — den honorar-baserede praksis, fuldt dokumenteret.

For kunder med omfattende finansiel planlægning på årligt abonnement:

Finansielt planlægningsabonnement — [Kundenavn] — [N]. kvartal [år]:

Honoraroplysningen nederst er ikke valgfri standardtekst — den er der, fordi nogle kunder har investeringsforvaltningsaftaler med depotinstitutter, der opkræver særskilte honorarer, og jeg ønsker planlægningshonoraret dokumenteret tydeligt og adskilt.

Formuebaserede rådgivningshonorarfakturaer

For investeringskunder:

Investeringsrådgivningshonorar — [Kundenavn] — [N]. kvartal [år]:

Noten om betalingsmetode er vigtig. De fleste kunder bemyndiger direkte kontotræk — depotinstituttet trækker honoraret direkte fra investeringskontoen. Fakturaen dokumenterer, hvad der blev trukket, og på hvilket grundlag.

Timebaseret finansiel planlægningsrådgivning

Invoice Flow app-tilbagevendende fakturaer for en finansiel rådgiver — en månedlig rådgivnings-retainer og løbende plan-overvågning
Rådgivnings-retaineren og plan-overvågningsgebyret fakturerer sig selv hver måned.

For enkeltstående rådgivning — gennemgang af pensionsparathed, optimering af pension, forsikringsgennemgang:

Finansiel planlægningsrådgivning — [Kundenavn] — [Dato]:

For opgaver over flere sessioner:

Finansielt planlægningsprojekt — [Kundenavn] — [Dato]:

Rådgivning om personalegoder for virksomheder

Invoice Flow app fakturaeditor for en honorarbaseret rådgiver — analyse af personalegoder, en gennemgang af 401(k)-fondsudvalg og medarbejderuddannelsessessioner med reference i brugerdefinerede felter
Analyse af personalegoder, fondsgennemgang, uddannelsessessioner — med referencen, deres økonomiteam har brug for.

Virksomheder hyrer mig til medarbejderes økonomiske velvære — vejledning om pensionsopsparing, workshops om pensionsplanlægning, individuel rådgivning til seniormedarbejdere. Disse erhvervsopgaver kræver indkøbsdokumentation:

Finansielle uddannelsesydelser — [Firmanavn] — [Dato]:

For individuel rådgivning af seniormedarbejdere arrangeret via virksomhedens HR:

Finansiel planlægning for ledere — [Firmanavn] / [Medarbejdernavn] — [Dato]:

Fire år som honorarbaseret rådgiver

Nuværende nøgletal for praksissen:

Den compliance-disciplin, der ligger i honorarbaseret fakturering — klar honorardokumentation, oplysning om honorargrundlag, kvartalsvis timing — har også forbedret mine kunderelationer. Kunderne forstår præcis, hvad de betaler, og hvorfor. Der er ingen overraskelser.

Tiden hos mæglervirksomheden føles som en helt anden karriere.

Hvad InvoiceFlow gør for finansielle rådgivere

Fakturering for en honorarbaseret finansiel rådgiver kræver kvartalsvise abonnementsfakturaer med honoraroplysning, formuebaserede honorarfakturaer med porteføljeværdi og satsberegning, timebaserede rådgivningsfakturaer, projektbaseret finansiel planlægning med depositum og erhvervsfakturaer for økonomisk velvære med indkøbsordrefelter. InvoiceFlow håndterer alle disse fakturastrukturer fra én Android-app.

Download InvoiceFlow. Byg den kvartalsvise abonnementsskabelon med din honoraroplysningstekst. Opret formuehonorarfakturaen med porteføljeværdi og satsdokumentation. Den faktureringsstruktur, der gør honorarbaseret rådgivning professionel, handler om format, og InvoiceFlow leverer det.

Robert Nakamura er honorarbaseret finansiel rådgiver og registreret investeringsrådgiver i Portland, Oregon, og leverer omfattende finansiel planlægning, investeringsrådgivning og programmer for medarbejderes økonomiske velvære til virksomheder.