Kwa Nini Niliacha Ushauri wa Kamisheni na Kujenga Biashara ya Kutoza Ada Tu

Na Robert Nakamura, Mshauri wa Fedha Anayetoza Ada Tu — Portland, OR

Nilitumia miaka minane katika broker-dealer wa kanda. Nilikuwa mzuri katika kazi — utendaji thabiti, uhusiano imara na wateja, namba nzuri za uzalishaji. Lakini sikuwa na raha na mgongano uliojengeka ndani ya ushauri wa kamisheni. Nilipopendekeza bidhaa, wateja hawakuwa na njia ya kujua kama nilikuwa nikiipendekeza kwa sababu ilikuwa sahihi kwao au kwa sababu ilinilipa kamisheni bora kuliko mbadala.

Mwaka 2020, niliondoka kujenga RIA inayotoza ada tu. Usanidi wa kisheria ulichukua miezi kadhaa. Changamoto ya kupata wateja niliitarajia. Kile ambacho sikutarajia ni kwamba uandaaji wa ankara — ambao siku zote ulishughulikiwa na ofisi ya nyuma ya broker-dealer wangu — ungekuwa mojawapo ya matatizo magumu zaidi ya kiutendaji ambayo ningelazimika kuyatatua.

Uandaaji wa ankara wa upangaji wa fedha unaotoza ada tu ni tofauti kweli na uandaaji wa ankara wa huduma nyingi za kitaalamu. Ankara si ankara tu — ni nyaraka ya mpangilio wa ada ambao wateja wanaweza kuhitaji kwa madhumuni ya kodi, madhumuni ya kufuata sheria (mahitaji ya ufichuzi wa ada chini ya kanuni za dhamana), na kumbukumbu zao wenyewe za upangaji wa fedha.

Kupata muundo wa ankara vibaya hakukuwa tatizo la uataalamu tu. Lilikuwa tatizo linalohusiana na kufuata sheria.

Miundo Mitatu ya Uandaaji wa Ankara Ambayo Washauri Wanaotoza Ada Tu Hutumia

Baada ya kutafiti jinsi biashara nyingine zinazotoza ada tu zilivyopanga uandaaji wa ankara, niliamua miundo mitatu kwa aina tofauti za wateja:

Gharama za kudumu za mwaka, zinazoandaliwa ankara kila robo mwaka: Wateja hulipa ada isiyobadilika ya mwaka kwa upangaji kamili wa fedha na uhusiano wa ushauri unaoendelea. Ninaandaa ankara kila robo mwaka kabla ya wakati — robo moja ya ada ya mwaka mwanzoni mwa kila robo.

Ada ya ushauri inayozingatia AUM: Kwa wateja wa usimamizi wa uwekezaji, hutoza asilimia ya mali zinazosimamiwa, zinazoandaliwa ankara kila robo mwaka baadaye kulingana na thamani ya mwisho ya robo iliyopita.

Ushauri kwa saa: Kwa wateja wanaotaka ushauri mahususi wa upangaji wa fedha bila uhusiano unaoendelea — kwa kawaida uhakiki wa mpango wa mara moja au mashauriano ya hali mahususi.

Ankara ya Gharama za Kudumu za Robo Mwaka

Hati za Invoice Flow app za mshauri wa kifedha — ada ya mpango kamili, retena ya kila mwezi iliyolipwa, mradi wa manufaa ya kikampuni na rasimu — Ada za mpango, retena, ushauri wa kikampuni — mazoezi ya ada pekee, yameandikwa kikamilifu.

Kwa wateja wa upangaji kamili wa fedha wenye gharama za kudumu za mwaka:

Gharama za Kudumu za Upangaji wa Fedha — [Jina la Mteja] — Q[N] [Mwaka]:

Huduma: Upangaji Kamili wa Fedha — Gharama za Kudumu za Mwaka
Kipindi cha gharama za kudumu: [Tarehe] – [Tarehe] (Q[N] [Mwaka])
Huduma zilizojumuishwa: Uhakiki wa uwekezaji, uratibu wa upangaji wa kodi, uchambuzi wa mapato ya kustaafu, uhakiki wa bima, uratibu wa mpango wa mirathi, ushauri usio na kikomo
Gharama za kudumu za mwaka: $6,000.00
Awamu ya Q[N] (25%): $1,500.00
Msingi wa uandaaji wa ankara: Gharama za kudumu zisizobadilika za mwaka, zinazoandaliwa ankara kila robo mwaka kabla ya wakati
Ufichuzi wa ada: Ada hii ni kwa huduma za upangaji wa fedha pekee na haijumuishi ada za usimamizi wa uwekezaji

Ufichuzi wa ada chini si maneno ya kawaida ya hiari — upo pale kwa sababu baadhi ya wateja wana uhusiano wa usimamizi wa uwekezaji na wahifadhi wanaotoza ada tofauti, nami nataka ada ya upangaji iandikwe wazi na kwa tofauti.

Ankara za Ada ya Ushauri Zinazozingatia AUM

Kwa wateja wa usimamizi wa uwekezaji:

Ada ya Ushauri wa Uwekezaji — [Jina la Mteja] — Q[N] [Mwaka]:

Akaunti: [Nambari za akaunti kwa Mhifadhi]
Kipindi cha uandaaji wa ankara: Q[N] [Mwaka] (Januari 1 – Machi 31, 2026)
Thamani ya portfolio wakati wa uandaaji wa ankara ([Tarehe]): $847,320.00
Kiwango cha ushauri cha mwaka: 0.85%
Ada ya robo mwaka (0.2125% ya portfolio): $1,800.56
Msingi wa uandaaji wa ankara: AUM kila robo mwaka baadaye, kulingana na thamani ya portfolio ya mwisho wa robo iliyopita
Njia ya kutoa: Moja kwa moja kutoka [Akaunti] — mteja huidhinisha utoaji wa robo mwaka kwa mujibu wa makubaliano ya ushauri

Kidokezo cha njia ya kutoa ni muhimu. Wateja wengi wa RIA huidhinisha utoaji wa moja kwa moja wa akaunti — mhifadhi huchakata ada moja kwa moja kutoka akaunti ya uwekezaji. Ankara huandika kilichotolewa na kwa msingi gani.

Mashauriano ya Upangaji wa Fedha kwa Saa

Ankara za mara kwa mara za Invoice Flow app za mshauri wa fedha — retena ya ushauri ya kila mwezi na ufuatiliaji wa mpango unaoendelea — Retena ya ushauri na ada ya ufuatiliaji wa mpango hujitoza zenyewe kila mwezi.

Kwa mashauriano ya pekee — uhakiki wa utayari wa kustaafu, uboreshaji wa Social Security, ukaguzi wa bima:

Mashauriano ya Upangaji wa Fedha — [Jina la Mteja] — [Tarehe]:

Huduma: Uhakiki wa Utayari wa Kustaafu
Wigo: Tathmini ya akiba ya sasa, uchambuzi wa mapato yanayokadiriwa, uhakiki wa uboreshaji wa Social Security, pendekezo la mkakati wa kutoa fedha
Muda: saa 2.5 | Kiwango: $280/saa
Ada ya mashauriano: $700.00
Kitakachowasilishwa: Ripoti ya muhtasari iliyoandikwa ndani ya siku 5 za kazi
Masharti ya Malipo: Yanahitajika wakati wa mashauriano

Kwa mkataba wa vikao vingi:

Mradi wa Upangaji wa Fedha — [Jina la Mteja] — [Tarehe]:

Huduma: Mpango Kamili wa Fedha
Wigo: Orodha kamili ya fedha, tathmini ya malengo, uchambuzi wa uwekezaji, uhakiki wa upangaji wa kodi, mapendekezo ya kustaafu na mirathi
Inakadiriwa saa 6-8 katika vikao 3
Ada ya mradi: $2,100.00
Amana (50%, inahitajika katika kikao cha kwanza): $1,050.00
Salio (linalohitajika wakati wa kuwasilisha mpango): $1,050.00

Ushauri wa Mafao ya Mashirika

Kihariri cha ankara cha Invoice Flow app cha mshauri wa ada pekee — uchambuzi wa manufaa, mapitio ya mfuko wa 401(k) na vipindi vya elimu ya wafanyakazi pamoja na marejeo katika sehemu maalum — Uchambuzi wa manufaa, mapitio ya mfuko, vipindi vya elimu — pamoja na marejeo ambayo timu yao ya fedha inahitaji.

Kampuni huniita kwa ustawi wa kifedha wa wafanyakazi — elimu ya usajili wa 401(k), warsha za upangaji wa kustaafu, mashauriano ya mtu binafsi kwa wafanyakazi waandamizi. Mikataba hii ya mashirika inahitaji nyaraka za manunuzi:

Huduma za Elimu ya Fedha — [Jina la Kampuni] — [Tarehe]:

Huduma: Warsha ya Ustawi wa Kifedha wa Wafanyakazi
Mada: Upangaji wa Kustaafu kwa Wafanyakazi wa Kati wa Kazi
Washiriki: wafanyakazi 18 | Muda: saa 3
Ada ya warsha: $2,400.00
Usafiri (kwenda na kurudi, maili 42 × $0.67): $28.14
Jumla: $2,428.14
Nambari ya PO: PO-2026-HR-0088
Masharti ya Malipo: Net-30

Kwa mashauriano ya mtu binafsi ya wafanyakazi waandamizi yaliyoandaliwa kupitia HR ya shirika:

Upangaji wa Fedha wa Watendaji — [Jina la Kampuni] / [Jina la Mfanyakazi] — [Tarehe]:

Huduma: Mashauriano ya Upangaji wa Fedha ya Mtu Binafsi — [Jina la Mfanyakazi], [Cheo]
Wigo: Uboreshaji wa mafao, upangaji wa fidia ya hisa, mpito wa kustaafu
Saa 3 × $280/saa: $840.00
Imeandaliwa ankara kwa: [Jina la Kampuni] kwa mujibu wa makubaliano ya mafao ya wafanyakazi
Nambari ya PO: PO-2026-HR-0091
Masharti ya Malipo: Net-30

Miaka Minne kama RIA Inayotoza Ada Tu

Vipimo vya sasa vya biashara:

Wateja 22 wa gharama za kudumu (upangaji kamili wa mwaka): wastani $5,400/mwaka: takribani $9,900/mwezi
Wateja 14 wa AUM: ada ya wastani ya robo mwaka $1,800: takribani $8,400/mwezi
Mashauriano kwa saa: takribani $2,800/mwezi
Kazi ya ustawi wa kifedha wa mashirika: takribani $1,800/mwezi wastani
Jumla ya mapato ya kila mwezi: takribani $22,900/mwezi

Nidhamu ya kufuata sheria ya uandaaji wa ankara unaotoza ada tu — nyaraka wazi za ada, ufichuzi wa msingi wa ada, muda wa robo mwaka — pia imeboresha uhusiano wangu na wateja. Wateja huelewa hasa wanacholipia na kwa nini. Hakuna mshangao.

Siku za broker-dealer zinahisi kama kazi tofauti kabisa.

InvoiceFlow Inafanya Nini kwa Washauri wa Fedha

Uandaaji wa ankara wa mshauri wa fedha anayetoza ada tu unahitaji ankara za gharama za kudumu za robo mwaka zenye maneno ya ufichuzi wa ada, ankara za ada zinazozingatia AUM zinazoonyesha thamani ya portfolio na hesabu ya kiwango, ankara za mashauriano kwa saa, upangaji wa fedha wa mradi wenye amana, na ankara za ustawi wa kifedha wa mashirika zenye sehemu za PO. InvoiceFlow hushughulikia miundo hii yote ya ankara kutoka programu moja ya Android.

Pakua InvoiceFlow. Jenga kiolezo cha gharama za kudumu za robo mwaka chenye maneno yako ya ufichuzi wa ada. Tengeneza ankara ya ada ya AUM yenye thamani ya portfolio na nyaraka za kiwango. Muundo wa uandaaji wa ankara unaofanya ushauri unaotoza ada tu uwe wa kitaalamu unahusu muundo, na InvoiceFlow huutoa.

Robert Nakamura ni mshauri wa fedha anayetoza ada tu na mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa huko Portland, Oregon, anayetoa upangaji kamili wa fedha, huduma za ushauri wa uwekezaji, na programu za ustawi wa kifedha wa wafanyakazi wa mashirika.