Invoice Flow app icon Invoice Flow management ดาวน์โหลดแอป
TH

ทำไมผมจึงเลิกเป็นที่ปรึกษาแบบคอมมิชชัน แล้วสร้างสำนักงานแบบ fee-only

โดย Robert Nakamura, ที่ปรึกษาการเงินแบบ fee-only — พอร์ตแลนด์, โอเรกอน

ผมทำงานที่บริษัทโบรกเกอร์-ดีลเลอร์ระดับภูมิภาคอยู่แปดปี ผมทำงานได้ดี ทั้งผลงานสม่ำเสมอ ความสัมพันธ์กับลูกค้าแน่นแฟ้น ตัวเลขยอดขายมั่นคง แต่ผมไม่สบายใจกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่แฝงอยู่ในการเป็นที่ปรึกษาแบบคอมมิชชัน เมื่อผมแนะนำผลิตภัณฑ์ ลูกค้าไม่มีทางรู้ว่าผมแนะนำเพราะมันเหมาะกับพวกเขา หรือเพราะมันให้คอมมิชชันผมดีกว่าตัวเลือกอื่น

ในปี 2020 ผมลาออกมาสร้างบริษัทที่ปรึกษาการลงทุน (RIA) แบบ fee-only การจัดตั้งด้านกฎระเบียบใช้เวลาหลายเดือน ความท้าทายในการหาลูกค้าผมคาดไว้อยู่แล้ว แต่สิ่งที่ผมไม่ได้คาดคือ การวางบิล ซึ่งเดิมทีถูกจัดการโดยแผนกหลังบ้านของโบรกเกอร์-ดีลเลอร์ กลับกลายเป็นหนึ่งในปัญหาการดำเนินงานที่ซับซ้อนที่สุดที่ผมต้องแก้

การวางบิลของการวางแผนการเงินแบบ fee-only แตกต่างจากการวางบิลบริการวิชาชีพทั่วไปอย่างแท้จริง ใบแจ้งหนี้ไม่ใช่แค่ใบแจ้งหนี้ แต่เป็นเอกสารของข้อตกลงค่าธรรมเนียมที่ลูกค้าอาจต้องใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี (ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาที่ลูกค้าบางรายหักผ่านบัญชีเกษียณบางประเภท) เพื่อการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (ข้อกำหนดการเปิดเผยค่าธรรมเนียมภายใต้กฎผู้มีหน้าที่ดูแลผลประโยชน์) และเพื่อบันทึกการวางแผนการเงินของพวกเขาเอง

การทำรูปแบบใบแจ้งหนี้ผิดพลาดไม่ใช่แค่ปัญหาความเป็นมืออาชีพ แต่มันคือปัญหาที่เกี่ยวเนื่องกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์

สามโมเดลการวางบิลที่ที่ปรึกษาแบบ fee-only ใช้

หลังศึกษาว่าสำนักงาน fee-only อื่นจัดโครงสร้างการวางบิลอย่างไร ผมตัดสินใจใช้สามโมเดลสำหรับลูกค้าแต่ละประเภท:

รีเทนเนอร์รายปี วางบิลรายไตรมาส: ลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีแบบเหมาสำหรับการวางแผนการเงินครบวงจรและความสัมพันธ์ที่ปรึกษาต่อเนื่อง ผมวางบิลรายไตรมาสล่วงหน้า หนึ่งในสี่ของค่าธรรมเนียมรายปีในต้นแต่ละไตรมาส

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาแบบอิง AUM: สำหรับลูกค้าบริหารการลงทุน ผมคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร วางบิลรายไตรมาสภายหลัง อิงมูลค่า ณ สิ้นไตรมาสก่อนหน้า

ให้คำปรึกษารายชั่วโมง: สำหรับลูกค้าที่ต้องการคำแนะนำวางแผนการเงินเฉพาะเรื่องโดยไม่มีความสัมพันธ์ต่อเนื่อง ส่วนใหญ่เป็นการทบทวนแผนครั้งเดียวหรือการปรึกษาสถานการณ์เฉพาะ

ใบแจ้งหนี้รีเทนเนอร์รายไตรมาส

เอกสารใน Invoice Flow app ของที่ปรึกษาการเงิน — ค่าธรรมเนียมแผนการเงินแบบครบวงจร ค่ารักษาการรายเดือนที่ชำระแล้ว งานสวัสดิการองค์กร และฉบับร่าง
ค่าแผน ค่ารักษาการ ที่ปรึกษาองค์กร — งานที่ปรึกษาแบบคิดค่าธรรมเนียมล้วน บันทึกครบถ้วน

สำหรับลูกค้าวางแผนการเงินครบวงจรที่ใช้รีเทนเนอร์รายปี:

ค่ารีเทนเนอร์วางแผนการเงิน — [ชื่อลูกค้า] — ไตรมาส [N] ปี [ปี]:

การเปิดเผยค่าธรรมเนียมท้ายใบไม่ใช่ข้อความสำเร็จรูปที่เลือกได้ มันอยู่ตรงนั้นเพราะลูกค้าบางรายมีความสัมพันธ์บริหารการลงทุนกับผู้รับฝากทรัพย์สินที่คิดค่าธรรมเนียมแยกต่างหาก และผมต้องการให้ค่าธรรมเนียมวางแผนถูกบันทึกไว้ชัดเจนและแยกออกมา

ใบแจ้งหนี้ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาแบบอิง AUM

สำหรับลูกค้าบริหารการลงทุน:

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการลงทุน — [ชื่อลูกค้า] — ไตรมาส [N] ปี [ปี]:

หมายเหตุวิธีการหักเงินสำคัญ ลูกค้า RIA ส่วนใหญ่อนุญาตให้หักจากบัญชีโดยตรง ผู้รับฝากทรัพย์สินจะประมวลผลค่าธรรมเนียมจากบัญชีลงทุนโดยตรง ใบแจ้งหนี้บันทึกว่าหักอะไรและตามเกณฑ์ใด

ให้คำปรึกษาวางแผนการเงินรายชั่วโมง

ใบแจ้งหนี้แบบตั้งเวลาของ Invoice Flow app ของที่ปรึกษาการเงิน — รีเทนเนอร์ที่ปรึกษารายเดือนและการติดตามแผนอย่างต่อเนื่อง
รีเทนเนอร์ที่ปรึกษาและค่าติดตามแผนออกบิลเองทุกเดือน

สำหรับการปรึกษาแบบครั้งเดียว เช่น ทบทวนความพร้อมเกษียณ ปรับกลยุทธ์ประกันสังคม ตรวจสอบประกัน:

ให้คำปรึกษาวางแผนการเงิน — [ชื่อลูกค้า] — [วันที่]:

สำหรับงานแบบหลายครั้ง:

โครงการวางแผนการเงิน — [ชื่อลูกค้า] — [วันที่]:

ที่ปรึกษาสวัสดิการองค์กร

ตัวแก้ไขใบแจ้งหนี้ของแอป Invoice Flow ของที่ปรึกษาแบบคิดค่าธรรมเนียมล้วน — การวิเคราะห์สวัสดิการ การทบทวนกองทุน 401(k) และเซสชันให้ความรู้พนักงานพร้อมอ้างอิงในฟิลด์กำหนดเอง
การวิเคราะห์สวัสดิการ การทบทวนกองทุน เซสชันให้ความรู้ — พร้อมอ้างอิงที่ทีมการเงินของพวกเขาต้องการ

บริษัทเชิญผมไปให้ความรู้ทางการเงินแก่พนักงาน ทั้งการให้ความรู้เรื่องสมัครกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เวิร์กช็อปวางแผนเกษียณ และการปรึกษารายบุคคลสำหรับพนักงานอาวุโส งานองค์กรเหล่านี้ต้องการเอกสารจัดซื้อ:

บริการให้ความรู้ทางการเงิน — [ชื่อบริษัท] — [วันที่]:

สำหรับการปรึกษารายบุคคลของพนักงานอาวุโสที่จัดผ่านฝ่ายบุคคลขององค์กร:

วางแผนการเงินผู้บริหาร — [ชื่อบริษัท] / [ชื่อพนักงาน] — [วันที่]:

สี่ปีในฐานะ RIA แบบ fee-only

ตัวเลขของสำนักงานในปัจจุบัน:

วินัยด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของการวางบิลแบบ fee-only ทั้งเอกสารค่าธรรมเนียมที่ชัดเจน การเปิดเผยเกณฑ์ค่าธรรมเนียม จังหวะเวลารายไตรมาส ยังช่วยพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าของผมด้วย ลูกค้าเข้าใจชัดเจนว่ากำลังจ่ายค่าอะไรและทำไม ไม่มีเรื่องเซอร์ไพรส์

วันที่อยู่โบรกเกอร์-ดีลเลอร์รู้สึกเหมือนเป็นอีกอาชีพหนึ่งไปแล้ว

InvoiceFlow ทำอะไรให้ที่ปรึกษาการเงิน

การวางบิลของที่ปรึกษาการเงินแบบ fee-only ต้องการใบแจ้งหนี้รีเทนเนอร์รายไตรมาสพร้อมข้อความเปิดเผยค่าธรรมเนียม ใบแจ้งหนี้ค่าธรรมเนียม AUM ที่แสดงมูลค่าพอร์ตและการคำนวณอัตรา ใบแจ้งหนี้ให้คำปรึกษารายชั่วโมง งานวางแผนการเงินตามโครงการพร้อมเงินมัดจำ และใบแจ้งหนี้ให้ความรู้ทางการเงินองค์กรพร้อมฟิลด์ PO InvoiceFlow จัดการโครงสร้างใบแจ้งหนี้เหล่านี้ได้ทั้งหมดจากแอป Android เพียงแอปเดียว

ดาวน์โหลด InvoiceFlow สร้างเทมเพลตรีเทนเนอร์รายไตรมาสพร้อมข้อความเปิดเผยค่าธรรมเนียมของคุณ สร้างใบแจ้งหนี้ค่าธรรมเนียม AUM พร้อมเอกสารมูลค่าพอร์ตและอัตรา โครงสร้างการวางบิลที่ทำให้ที่ปรึกษาแบบ fee-only ดูเป็นมืออาชีพนั้นอยู่ที่รูปแบบ และ InvoiceFlow มอบสิ่งนั้นให้คุณ

Robert Nakamura เป็นที่ปรึกษาการเงินแบบ fee-only และที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียนในเมืองพอร์ตแลนด์ รัฐโอเรกอน ให้บริการวางแผนการเงินครบวงจร บริการที่ปรึกษาการลงทุน และโปรแกรมให้ความรู้ทางการเงินแก่พนักงานองค์กร