Các dịch vụ tính phí đã thay đổi công việc bảo hiểm của tôi

Bởi Ray Dominguez, Đại lý & Môi giới bảo hiểm độc lập — San Antonio, TX

Tôi đã làm đại lý bảo hiểm độc lập được mười sáu năm. Trong mười ba năm đầu, thu nhập của tôi hoàn toàn dựa trên hoa hồng — tôi bán hợp đồng, các hãng bảo hiểm trả hoa hồng, khách hàng không trả trực tiếp cho tôi đồng nào. Đó là mô hình bảo hiểm truyền thống và nó hiệu quả. Nó cũng tạo ra một vấn đề cụ thể: những khách hàng cần chuyên môn của bạn nhất đôi khi lại là cơ hội hoa hồng tệ nhất.

Một chủ doanh nghiệp nhỏ với nhu cầu bảo hiểm phức tạp có thể cần mười hai giờ phân tích và điều phối để bố trí đúng cách. Nếu giải pháp tốt nhất cho họ là một hợp đồng phí thấp với hãng bảo hiểm chuyên biệt, hoa hồng của tôi có thể là 400 $. Công việc đáng giá 1.400 $. Mô hình thù lao không có cơ chế nào để bù đắp khoảng cách đó.

Năm 2020, tôi bắt đầu cung cấp các dịch vụ tư vấn tính phí song song với công việc hoa hồng. Sự thay đổi không phải là thay thế thu nhập hoa hồng — mà là để có thể tính phí cho chuyên môn mà mô hình hoa hồng đánh giá thấp một cách có hệ thống.

Thách thức là tôi chưa bao giờ lập hóa đơn trực tiếp cho ai về bất cứ điều gì. Tôi cần một hệ thống hóa đơn.

Các dịch vụ tính phí tôi đã thêm

Tư vấn bảo hiểm (không gắn với việc bố trí một hợp đồng cụ thể):

• Rà soát phạm vi bảo hiểm và phân tích lỗ hổng: 350 $ (1,5-2 giờ, có báo cáo)
• Đánh giá nhu cầu bảo hiểm doanh nghiệp: 495 $ (2-3 giờ, báo cáo và khuyến nghị toàn diện)
• Tư vấn lập kế hoạch Medicare: 275 $ (1,5 giờ, khuyến nghị cá nhân hóa)
• Rà soát danh mục bảo hiểm: 225 $ (rà soát hằng năm, khách hàng hiện có)
• Hỗ trợ và biện hộ bồi thường: 185 $/giờ
• Đánh giá rủi ro thương mại: 1.200–2.400 $ (tùy độ phức tạp của doanh nghiệp)

Khi tôi miễn phí tư vấn: Nếu một hợp đồng tư vấn dẫn đến việc bố trí hợp đồng bảo hiểm tạo ra hoa hồng bằng hoặc lớn hơn phí tư vấn, tôi cấn trừ hoặc miễn phí đó. Cách tiếp cận này minh bạch với khách hàng và đảm bảo tôi luôn được trả công cho chuyên môn đã cung cấp.

Cấu trúc hóa đơn tư vấn

Cho đánh giá nhu cầu bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ:

Tư vấn bảo hiểm — [Tên khách hàng] — [Ngày]:

• Dịch vụ: Đánh giá nhu cầu bảo hiểm doanh nghiệp
• Phạm vi: Rà soát phạm vi bảo hiểm hiện tại, xác định lỗ hổng và rủi ro, khuyến nghị phạm vi bảo hiểm với 3 lựa chọn hãng bảo hiểm và ước tính phí
• Bàn giao: Báo cáo đánh giá bằng văn bản kèm tóm tắt điều hành trong vòng 5 ngày làm việc
• Phí tư vấn: 495,00 $
• Lưu ý: Nếu hợp đồng này dẫn đến việc bố trí hợp đồng với hoa hồng ≥ 495 $, phí tư vấn sẽ được cấn trừ vào khoản bố trí.
• Điều khoản thanh toán: Đến hạn khi xác nhận hợp đồng.

Ghi chú cấn trừ là điều không thể thương lượng để đảm bảo minh bạch. Quy định bảo hiểm Texas yêu cầu công bố các thỏa thuận thù lao. Ngoài việc tuân thủ, khách hàng đánh giá cao việc hiểu chính xác tôi được trả công như thế nào.

Hóa đơn hỗ trợ bồi thường

Khi khách hàng có một vụ bồi thường đang bị tranh chấp hoặc bị trả thiếu, tôi giúp họ điều hướng quy trình. Hỗ trợ bồi thường được tính theo giờ vì phạm vi phụ thuộc vào độ phức tạp:

Hỗ trợ bồi thường bảo hiểm — [Tên khách hàng] — [Ngày]:

• Dịch vụ: Hỗ trợ bồi thường — vụ [Loại bồi thường], Hợp đồng [Số]
• Hãng bảo hiểm: [Công ty bảo hiểm]
• Mã hồ sơ bồi thường: [Số hồ sơ]
• Ngày xảy ra tổn thất: [Ngày]
• Dịch vụ: [Mô tả — rà soát hồ sơ, liên lạc với hãng bảo hiểm, thương lượng với giám định viên, v.v.]
• Số giờ: [N] giờ × 185 $/giờ: [Số tiền] $
• Tóm tắt trạng thái: [Trạng thái hiện tại ngắn gọn]
• Điều khoản thanh toán: Net-15

Khách hàng hỗ trợ bồi thường thường căng thẳng và bối rối. Hóa đơn nên đơn giản và rõ ràng — tôi đã làm gì, mất bao lâu, chi phí bao nhiêu, tiếp theo là gì.

Hóa đơn tư vấn Medicare

Tư vấn lập kế hoạch Medicare được đặt lịch riêng với việc bố trí bảo hiểm sức khỏe:

Tư vấn lập kế hoạch Medicare — [Tên khách hàng] — [Ngày]:

• Dịch vụ: Tư vấn lập kế hoạch và ghi danh Medicare
• Phạm vi: Rà soát các lựa chọn Medicare Phần A, B, C, D; phân tích Medigap bổ sung; rà soát danh mục thuốc; hướng dẫn thời điểm ghi danh; khuyến nghị cá nhân hóa
• Thời lượng: 90 phút
• Phí tư vấn: 275,00 $
• Bàn giao: Bản tóm tắt khuyến nghị Medicare bằng văn bản trong vòng 3 ngày làm việc
• Lưu ý: Phí tư vấn này áp dụng bất kể việc ghi danh gói Medicare sau đó. Hoa hồng từ việc ghi danh Medicare tách biệt với khoản phí này.

Việc tách phí tư vấn khỏi hoa hồng đặc biệt quan trọng trong Medicare, nơi HHS có các quy định cụ thể về công bố thù lao.

Đánh giá rủi ro thương mại

Các tài khoản thương mại lớn với hồ sơ rủi ro phức tạp xứng đáng có một hợp đồng đánh giá rủi ro chính thức:

Đánh giá rủi ro thương mại — [Tên doanh nghiệp] — [Ngày]:

• Dịch vụ: Đánh giá rủi ro bảo hiểm thương mại và rà soát phạm vi bảo hiểm
• Doanh nghiệp: [Loại hình và mô tả ngắn]
• Phạm vi: Khảo sát cơ sở, rà soát hoạt động, phân tích phạm vi bảo hiểm hiện có, xác định lỗ hổng, ưu tiên hóa rủi ro, khuyến nghị phạm vi bảo hiểm
• Ước tính: 6-8 giờ bao gồm khảo sát tại chỗ
• Phí đánh giá: 1.800,00 $
• Đặt cọc (50%, đến hạn khi xác nhận hợp đồng): 900,00 $
• Số dư còn lại (đến hạn khi bàn giao báo cáo): 900,00 $
• Bàn giao: Báo cáo đánh giá rủi ro bằng văn bản kèm khuyến nghị ưu tiên và thông số phạm vi bảo hiểm để bố trí với hãng bảo hiểm

Với khách hàng thương mại mà sau đó tôi bố trí bảo hiểm:

• Phí đánh giá: Cấn trừ vào hoa hồng năm đầu nếu hoa hồng ≥ phí đánh giá
• Lưu ý: Báo cáo đánh giá là tài sản của khách hàng bất kể quyết định bố trí sau đó

Tư vấn nhân sự và phúc lợi nhân viên doanh nghiệp

Các công ty cần giúp đỡ thiết kế chương trình phúc lợi nhân viên cần một hóa đơn tư vấn:

Tư vấn phúc lợi nhân viên — [Tên công ty] — [Ngày]:

• Dịch vụ: Thiết kế chương trình phúc lợi nhân viên và rà soát hãng bảo hiểm
• Phạm vi: Rà soát phúc lợi hiện tại, đánh giá nhu cầu nhân viên, phân tích lựa chọn hãng bảo hiểm (3 hãng), mô hình hóa chi phí, báo cáo khuyến nghị, hỗ trợ ghi danh mở
• Quy mô công ty: [N] nhân viên
• Phí tư vấn: 2.800,00 $
• Số PO: PO-2026-HR-0044
• Điều khoản thanh toán: Net-30
• Lưu ý: Phí tư vấn này tách biệt với hoa hồng bố trí của hãng bảo hiểm, sẽ được công bố khi bố trí.

Công việc sau bốn năm tư vấn tính phí

Thu nhập hoa hồng (bố trí truyền thống): khoảng 8.400 $/tháng Thu nhập tư vấn tính phí: khoảng 4.200 $/tháng Hỗ trợ bồi thường: khoảng 1.100 $/tháng Tổng thu nhập hằng tháng: khoảng 13.700 $/tháng — cao hơn khoảng 38% so với mô hình trước khi tư vấn

Thu nhập từ phí không thay thế thu nhập hoa hồng — nó cộng thêm vào. Những khách hàng trả phí tư vấn cũng thường là những người cuối cùng mua hợp đồng. Hợp đồng tư vấn xây dựng mối quan hệ và niềm tin khiến việc bố trí trở nên tất yếu.

InvoiceFlow làm gì cho đại lý bảo hiểm

Việc lập hóa đơn tư vấn bảo hiểm bao gồm hóa đơn tư vấn một lần với nội dung cấn trừ, tính phí hỗ trợ bồi thường theo giờ kèm tài liệu mã hồ sơ, hóa đơn tư vấn Medicare với công bố thù lao, đánh giá rủi ro thương mại với cấu trúc đặt cọc, và tư vấn phúc lợi doanh nghiệp với trường PO. InvoiceFlow xử lý tất cả những việc này từ một ứng dụng Android duy nhất.

Tải InvoiceFlow. Tạo mẫu hóa đơn tư vấn với nội dung công bố thù lao của bạn. Thêm tính phí hỗ trợ bồi thường theo giờ. Lớp thu nhập tính phí không thay thế hoa hồng — nó nắm bắt giá trị mà mô hình hoa hồng bỏ lỡ một cách có hệ thống.

Ray Dominguez là đại lý và môi giới bảo hiểm độc lập tại San Antonio, Texas, cung cấp dịch vụ bố trí bảo hiểm cá nhân và thương mại, lập kế hoạch Medicare, hỗ trợ bồi thường và tư vấn bảo hiểm.