Invoice Flow app icon Invoice Flow management App downloaden
NL

De diensten op fee-basis die mijn verzekeringspraktijk veranderden

Door Ray Dominguez, onafhankelijk verzekeringsadviseur en assurantietussenpersoon — San Antonio, TX

Ik ben al zestien jaar onafhankelijk verzekeringsadviseur. De eerste dertien jaar was mijn inkomen volledig provisiegebaseerd — ik verkocht polissen, aanbieders betaalden provisie, klanten betaalden niets rechtstreeks aan mij. Het is het traditionele verzekeringsmodel en het werkt. Het creëert ook een specifiek probleem: klanten die je expertise het hardst nodig hebben, zijn soms de slechtste provisiekansen.

Een kleine ondernemer met complexe dekkingsbehoeften kan twaalf uur aan analyse en coördinatie kosten om alles goed te plaatsen. Als de beste oplossing voor die klant een polis met lagere premie bij een specialistische aanbieder is, is mijn provisie misschien € 400. Het werk was € 1.400 waard. Het vergoedingsmodel had geen mechanisme om dat gat te overbruggen.

In 2020 ben ik naast mijn provisie-activiteiten adviesdiensten op fee-basis gaan aanbieden. De verschuiving ging niet over het vervangen van provisie-inkomsten — het ging erom expertise te kunnen factureren die het provisiemodel systematisch onderwaardeerde.

De uitdaging was dat ik nog nooit iemand rechtstreeks iets had gefactureerd. Ik had een factuursysteem nodig.

De diensten op fee-basis die ik toevoegde

Verzekeringsadvies (niet gekoppeld aan een specifieke polisplaatsing):

Wanneer ik de advieskosten kwijtscheld: Als een adviesopdracht leidt tot een polisplaatsing die een provisie oplevert die gelijk is aan of hoger dan de advieskosten, verreken of scheld ik de kosten kwijt. Deze aanpak is transparant naar klanten en zorgt ervoor dat ik altijd word vergoed voor de geleverde expertise.

De opbouw van de adviesfactuur

Voor een behoefteanalyse bedrijfsverzekeringen voor een kleine ondernemer:

Verzekeringsadvies — [Naam klant] — [Datum]:

De verrekeningsopmerking is niet onderhandelbaar met het oog op transparantie. De informatieverplichtingen bij verzekeringsbemiddeling vragen om openheid over vergoedingsafspraken. Los van de regelgeving waarderen klanten het dat ze precies begrijpen hoe ik word betaald.

Facturen voor schadebehartiging

Factuureditor van de Invoice Flow app van een verzekeringsmakelaar — ondersteuning bij open enrollment, planvergelijking en een arbeidsvoorwaardengids als adviestarief met een notitie dat premies van verzekeraars apart worden gefactureerd
Je adviestarief, netjes gescheiden van de premies van verzekeraars — toegewezen aan hun arbeidsvoorwaardenbudget.

Wanneer klanten een claim hebben die wordt betwist of te laag wordt uitgekeerd, help ik hen door het proces. Schadebehartiging wordt per uur gefactureerd omdat de omvang afhangt van de complexiteit van de claim:

Schadebehartiging verzekering — [Naam klant] — [Datum]:

Klanten bij schadebehartiging zijn vaak gestrest en in de war. De factuur moet eenvoudig en duidelijk zijn — wat ik deed, hoe lang het duurde, wat het kost en wat er hierna gebeurt.

Facturen voor zorgplanningsadvies

Adviesgesprekken over zorg- en pensioenplanning worden apart geboekt van de plaatsing van een zorgpolis:

Adviesgesprek zorgplanning — [Naam klant] — [Datum]:

De scheiding van advieskosten en provisie is bijzonder belangrijk bij zorg- en pensioenplanning, waar specifieke regels gelden voor het bekendmaken van vergoedingen.

Commerciële risicobeoordeling

Invoice Flow app terugkerende facturen van een verzekeringsadviseur — een maandelijkse retainer voor secundaire-arbeidsvoorwaardenbeheer en een maandelijks risicomanagementadvies
De arbeidsvoorwaarden- en risicoadvies-retainers factureren zichzelf — feeinkomsten naast commissie.

Grotere zakelijke klanten met complexe risicoprofielen rechtvaardigen een formele risicobeoordelingsopdracht:

Commerciële risicobeoordeling — [Bedrijfsnaam] — [Datum]:

Voor zakelijke klanten waar ik vervolgens dekking plaats:

Bedrijfsmatig HR- en arbeidsvoorwaardenadvies

Bedrijven die hulp nodig hebben bij het inrichten van secundaire-arbeidsvoorwaardenpakketten hebben een adviesfactuur nodig:

Advies secundaire arbeidsvoorwaarden — [Bedrijfsnaam] — [Datum]:

De praktijk na vier jaar advies op fee-basis

Provisie-inkomen (traditionele plaatsingen): ongeveer € 8.400/maand Adviesinkomen op fee-basis: ongeveer € 4.200/maand Schadebehartiging: ongeveer € 1.100/maand Totaal maandinkomen: ongeveer € 13.700/maand — ongeveer 38% hoger dan het model vóór advies

Het fee-inkomen verving het provisie-inkomen niet — het kwam erbovenop. De klanten die advieskosten betalen, zijn ook vaak degenen die uiteindelijk polissen afsluiten. De adviesopdracht bouwt de relatie en het vertrouwen op die de plaatsing onvermijdelijk maken.

Wat InvoiceFlow doet voor verzekeringsadviseurs

Facturering van verzekeringsadvies omvat eenmalige adviesfacturen met verrekeningstekst, uurfacturering van schadebehartiging met documentatie van claimreferentie, facturen voor zorgplanningsadvies met vergoedingstoelichting, commerciële risicobeoordeling met aanbetalingsstructuur en bedrijfsmatig arbeidsvoorwaardenadvies met inkoopordervelden. InvoiceFlow verwerkt dit allemaal vanuit één Android-app.

Download InvoiceFlow. Bouw adviesfactuursjablonen met je tekst voor vergoedingstoelichting. Voeg uurfacturering voor schadebehartiging toe. De inkomstenlaag op fee-basis vervangt de provisie niet — het legt waarde vast die het provisiemodel systematisch mist.

Ray Dominguez is een onafhankelijk verzekeringsadviseur en assurantietussenpersoon in San Antonio, Texas, en levert plaatsing van particuliere en zakelijke verzekeringen, zorg- en pensioenplanning, schadebehartiging en verzekeringsadvies.