Invoice Flow app icon Invoice Flow management ดาวน์โหลดแอป
TH

บริการอิงค่าธรรมเนียมที่เปลี่ยนกิจการประกันภัยของผม

โดย Ray Dominguez, ตัวแทนและโบรกเกอร์ประกันภัยอิสระ — ซานอันโตนิโอ, รัฐเท็กซัส

ผมเป็นตัวแทนประกันภัยอิสระมาสิบหกปี ในสิบสามปีแรก รายได้ของผมมาจากค่าคอมมิชชันทั้งหมด — ผมขายกรมธรรม์ บริษัทรับประกันจ่ายค่าคอมมิชชัน ลูกค้าไม่จ่ายอะไรตรง ๆ ให้ผมเลย มันเป็นรูปแบบประกันภัยแบบดั้งเดิมและมันได้ผล แต่มันก็สร้างปัญหาเฉพาะอย่างหนึ่ง: ลูกค้าที่ต้องการความเชี่ยวชาญของคุณมากที่สุดบางครั้งกลับเป็นโอกาสค่าคอมมิชชันที่แย่ที่สุด

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีความต้องการความคุ้มครองซับซ้อนอาจต้องใช้เวลาวิเคราะห์และประสานงานสิบสองชั่วโมงเพื่อจัดหากรมธรรม์ให้เหมาะสม หากทางออกที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาคือกรมธรรม์เบี้ยต่ำกับบริษัทรับประกันเฉพาะทาง ค่าคอมมิชชันของผมอาจเป็น 400 ดอลลาร์ แต่งานนั้นมีมูลค่า 1,400 ดอลลาร์ รูปแบบค่าตอบแทนไม่มีกลไกที่จะเชื่อมช่องว่างนั้นได้

ในปี 2020 ผมเริ่มเสนอบริการที่ปรึกษาแบบอิงค่าธรรมเนียมควบคู่ไปกับธุรกิจค่าคอมมิชชัน การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้เกี่ยวกับการแทนที่รายได้ค่าคอมมิชชัน — แต่เกี่ยวกับการสามารถเรียกเก็บค่าความเชี่ยวชาญที่รูปแบบค่าคอมมิชชันประเมินค่าต่ำอย่างเป็นระบบ

ความท้าทายคือผมไม่เคยเรียกเก็บเงินใครโดยตรงสำหรับอะไรเลย ผมต้องการระบบใบแจ้งหนี้

บริการอิงค่าธรรมเนียมที่ผมเพิ่มเข้ามา

ที่ปรึกษาประกันภัย (ไม่ผูกกับการจัดหากรมธรรม์เฉพาะ):

เมื่อผมยกเว้นค่าที่ปรึกษา: หากงานที่ปรึกษานำไปสู่การจัดหากรมธรรม์ที่สร้างค่าคอมมิชชันเท่ากับหรือมากกว่าค่าที่ปรึกษา ผมจะหักหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมนั้น แนวทางนี้โปร่งใสกับลูกค้าและทำให้มั่นใจว่าผมได้รับค่าตอบแทนสำหรับความเชี่ยวชาญที่ส่งมอบเสมอ

โครงสร้างใบแจ้งหนี้ที่ปรึกษา

สำหรับการประเมินความต้องการประกันภัยของธุรกิจขนาดเล็ก:

ที่ปรึกษาประกันภัย — [ชื่อลูกค้า] — [วันที่]:

ข้อความหมายเหตุการหักเป็นสิ่งที่ต่อรองไม่ได้เพื่อความโปร่งใส ข้อกำหนดประกันภัยของเท็กซัสกำหนดให้เปิดเผยข้อตกลงค่าตอบแทน นอกเหนือจากการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ลูกค้าชื่นชมที่เข้าใจอย่างชัดเจนว่าผมได้รับค่าตอบแทนอย่างไร

ใบแจ้งหนี้งานช่วยเหลือด้านการเคลม

ตัวแก้ไขใบแจ้งหนี้ใน Invoice Flow app ของโบรกเกอร์ประกันภัย — การสนับสนุนช่วงเปิดลงทะเบียน การเปรียบเทียบแผน และคู่มือสวัสดิการ เป็นค่าที่ปรึกษา พร้อมหมายเหตุว่าเบี้ยประกันของบริษัทประกันวางบิลแยกต่างหาก
ค่าที่ปรึกษาของคุณ แยกอย่างชัดเจนจากเบี้ยประกันของบริษัทประกัน — จัดสรรเข้างบสวัสดิการของพวกเขา

เมื่อลูกค้ามีการเคลมที่กำลังถูกโต้แย้งหรือจ่ายต่ำกว่าที่ควร ผมช่วยพวกเขานำทางกระบวนการ งานช่วยเหลือด้านการเคลมเรียกเก็บแบบรายชั่วโมงเพราะขอบเขตขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของการเคลม:

การช่วยเหลือด้านการเคลมประกันภัย — [ชื่อลูกค้า] — [วันที่]:

ลูกค้างานช่วยเหลือการเคลมมักเครียดและสับสน ใบแจ้งหนี้ควรเรียบง่ายและชัดเจน — ผมทำอะไร ใช้เวลานานเท่าไร ค่าใช้จ่ายเท่าไร และจะเกิดอะไรต่อไป

ใบแจ้งหนี้การให้คำปรึกษา Medicare

การให้คำปรึกษาวางแผน Medicare จองแยกจากการจัดหาประกันสุขภาพ:

การให้คำปรึกษาวางแผน Medicare — [ชื่อลูกค้า] — [วันที่]:

การแยกค่าให้คำปรึกษาออกจากค่าคอมมิชชันสำคัญเป็นพิเศษใน Medicare ที่ HHS มีกฎเฉพาะเกี่ยวกับการเปิดเผยค่าตอบแทน

การประเมินความเสี่ยงเชิงพาณิชย์

ใบแจ้งหนี้แบบตั้งเวลาของ Invoice Flow app ของที่ปรึกษาประกันภัย — รีเทนเนอร์บริหารสวัสดิการรายเดือนและที่ปรึกษาบริหารความเสี่ยงรายเดือน
รีเทนเนอร์บริหารสวัสดิการและที่ปรึกษาความเสี่ยงออกบิลเอง — รายได้ค่าธรรมเนียมนอกเหนือจากคอมมิชชัน

บัญชีเชิงพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงซับซ้อนสมควรได้รับงานประเมินความเสี่ยงอย่างเป็นทางการ:

การประเมินความเสี่ยงเชิงพาณิชย์ — [ชื่อธุรกิจ] — [วันที่]:

สำหรับลูกค้าเชิงพาณิชย์ที่ผมจัดหาความคุ้มครองในภายหลัง:

การให้คำปรึกษา HR องค์กรและสวัสดิการพนักงาน

บริษัทที่ต้องการความช่วยเหลือในการออกแบบโปรแกรมสวัสดิการพนักงานต้องการใบแจ้งหนี้ที่ปรึกษา:

การให้คำปรึกษาสวัสดิการพนักงาน — [ชื่อบริษัท] — [วันที่]:

กิจการหลังจากสี่ปีของการให้คำปรึกษาแบบอิงค่าธรรมเนียม

รายได้ค่าคอมมิชชัน (การจัดหาแบบดั้งเดิม): ประมาณ 8,400 ดอลลาร์/เดือน รายได้ที่ปรึกษาแบบอิงค่าธรรมเนียม: ประมาณ 4,200 ดอลลาร์/เดือน การช่วยเหลือด้านการเคลม: ประมาณ 1,100 ดอลลาร์/เดือน รายได้รวมต่อเดือน: ประมาณ 13,700 ดอลลาร์/เดือน — สูงกว่ารูปแบบก่อนมีที่ปรึกษาประมาณ 38%

รายได้จากค่าธรรมเนียมไม่ได้แทนที่รายได้ค่าคอมมิชชัน — มันเพิ่มเข้าไป ลูกค้าที่จ่ายค่าที่ปรึกษามักเป็นคนที่ในที่สุดก็ซื้อกรมธรรม์ด้วย งานที่ปรึกษาสร้างความสัมพันธ์และความไว้วางใจที่ทำให้การจัดหากรมธรรม์เป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

InvoiceFlow ทำอะไรให้ตัวแทนประกันภัย

การเรียกเก็บเงินงานที่ปรึกษาประกันภัยเกี่ยวข้องกับใบแจ้งหนี้ให้คำปรึกษาครั้งเดียวพร้อมข้อความหมายเหตุการหัก การเรียกเก็บงานช่วยเหลือการเคลมแบบรายชั่วโมงพร้อมเอกสารอ้างอิงการเคลม ใบแจ้งหนี้การให้คำปรึกษา Medicare พร้อมการเปิดเผยค่าตอบแทน การประเมินความเสี่ยงเชิงพาณิชย์พร้อมโครงสร้างเงินมัดจำ และการให้คำปรึกษาสวัสดิการองค์กรพร้อมฟิลด์ PO InvoiceFlow จัดการทั้งหมดนี้ได้จากแอปเดียวบน Android

ดาวน์โหลด InvoiceFlow สร้างเทมเพลตใบแจ้งหนี้ที่ปรึกษาพร้อมข้อความเปิดเผยค่าตอบแทนของคุณ เพิ่มการเรียกเก็บงานช่วยเหลือการเคลมแบบรายชั่วโมง ชั้นรายได้แบบอิงค่าธรรมเนียมไม่ได้แทนที่ค่าคอมมิชชัน — มันจับมูลค่าที่รูปแบบค่าคอมมิชชันพลาดไปอย่างเป็นระบบ

Ray Dominguez เป็นตัวแทนและโบรกเกอร์ประกันภัยอิสระในซานอันโตนิโอ รัฐเท็กซัส ให้บริการจัดหาประกันภัยส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์ การวางแผน Medicare การช่วยเหลือด้านการเคลม และบริการที่ปรึกษาประกันภัย