Huduma Zinazotokana na Ada Zilizobadilisha Mazoezi Yangu ya Bima

Na Ray Dominguez, Wakala Huru wa Bima na Dalali — San Antonio, TX

Nimekuwa wakala huru wa bima kwa miaka kumi na sita. Kwa miaka kumi na mitatu ya kwanza, mapato yangu yalitokana kabisa na kamisheni — niliuza sera, wabebaji walilipa kamisheni, wateja hawakunilipa chochote moja kwa moja. Ni mfumo wa kawaida wa bima na unafanya kazi. Pia unaunda tatizo mahususi: wateja wanaohitaji utaalamu wako zaidi wakati mwingine ni fursa mbaya zaidi za kamisheni.

Mmiliki wa biashara ndogo mwenye mahitaji tata ya bima anaweza kuchukua masaa kumi na mawili ya uchambuzi na uratibu ili kuweka vizuri. Ikiwa suluhisho bora kwao ni sera yenye malipo ya chini na mbebaji maalum, kamisheni yangu inaweza kuwa $400. Kazi ilikuwa na thamani ya $1,400. Mfumo wa fidia haukuwa na utaratibu wa kuziba pengo hilo.

Mwaka 2020, nilianza kutoa huduma za ushauri zinazotokana na ada sambamba na biashara yangu ya kamisheni. Mabadiliko hayakuwa kuhusu kubadilisha mapato ya kamisheni — yalikuwa kuhusu kuweza kutoza kwa utaalamu ambao mfumo wa kamisheni ulidharau kwa utaratibu.

Changamoto ilikuwa kwamba sikuwahi kutoza mtu yeyote moja kwa moja kwa chochote. Nilihitaji mfumo wa ankara.

Huduma Zinazotokana na Ada Nilizoongeza

Ushauri wa Bima (usiofungamana na uwekaji wa sera mahususi):

• Ukaguzi wa bima na uchambuzi wa mapungufu: $350 (masaa 1.5-2, ripoti imewasilishwa)
• Tathmini ya mahitaji ya bima ya biashara: $495 (masaa 2-3, ripoti kamili na mapendekezo)
• Ushauri wa mipango ya Medicare: $275 (masaa 1.5, pendekezo binafsi)
• Mapitio ya kwingineko cha bima: $225 (mapitio ya kila mwaka, wateja waliopo)
• Usaidizi wa madai na utetezi: $185/saa
• Tathmini ya hatari ya kibiashara: $1,200–$2,400 (inategemea utata wa biashara)

Ninaposamehe ada ya ushauri: Ikiwa kazi ya ushauri inaongoza kwa uwekaji wa sera unaozalisha kamisheni sawa au kubwa kuliko ada ya ushauri, ninaipa mkopo au kuisamehe ada. Mbinu hii ni ya uwazi kwa wateja na inahakikisha ninalipwa kila mara kwa utaalamu uliotolewa.

Muundo wa Ankara ya Ushauri

Kwa tathmini ya mahitaji ya bima ya biashara ndogo:

Ushauri wa Bima — [Jina la Mteja] — [Tarehe]:

• Huduma: Tathmini ya Mahitaji ya Bima ya Biashara
• Wigo: Mapitio ya bima ya sasa, utambuzi wa mapungufu na hatari, mapendekezo ya bima na chaguzi 3 za wabebaji na makadirio ya malipo
• Utoaji: Ripoti ya tathmini iliyoandikwa na muhtasari wa utendaji ndani ya siku 5 za kazi
• Ada ya ushauri: $495.00
• Kumbuka: Ikiwa kazi hii itasababisha uwekaji wa sera na kamisheni ≥ $495, ada ya ushauri itapewa mkopo dhidi ya uwekaji.
• Masharti ya Malipo: Inadaiwa wakati wa uthibitisho wa kazi.

Noti ya mkopo haiwezi kujadiliwa kwa uwazi. Kanuni za bima za Texas zinahitaji ufichuaji wa mipangilio ya fidia. Zaidi ya uzingatiaji wa kanuni, wateja huthamini kuelewa hasa jinsi ninavyolipwa.

Ankara za Utetezi wa Madai

Wakati wateja wana dai linalobishaniwa au linalolipwa chini, ninawasaidia kupitia mchakato. Utetezi wa madai hutozwa kwa saa kwa sababu wigo unategemea utata wa dai:

Utetezi wa Madai ya Bima — [Jina la Mteja] — [Tarehe]:

• Huduma: Utetezi wa Madai — dai la [Aina ya dai], Sera [Nambari]
• Mbebaji: [Kampuni ya Bima]
• Rejeleo la dai: [Nambari ya Dai]
• Tarehe ya hasara: [Tarehe]
• Huduma: [Maelezo — mapitio ya nyaraka, mawasiliano na mbebaji, mazungumzo na mkadiriaji, n.k.]
• Masaa: [N] masaa × $185/saa: $[Kiasi]
• Muhtasari wa hali: [Hali fupi ya sasa]
• Masharti ya Malipo: Net-15

Wateja wa utetezi wa madai mara nyingi wamestresika na wamechanganyikiwa. Ankara inapaswa kuwa rahisi na wazi — nilichofanya, kilichukua muda gani, gharama yake, kinachotokea baadaye.

Ankara za Ushauri wa Medicare

Ushauri wa mipango ya Medicare hupangwa kando na uwekaji wa bima ya afya:

Ushauri wa Mipango ya Medicare — [Jina la Mteja] — [Tarehe]:

• Huduma: Mipango ya Medicare na Mwongozo wa Uandikishaji
• Wigo: Mapitio ya chaguzi za Medicare Sehemu A, B, C, D; uchambuzi wa nyongeza wa Medigap; mapitio ya orodha ya dawa; mwongozo wa muda wa uandikishaji; pendekezo binafsi
• Muda: dakika 90
• Ada ya ushauri: $275.00
• Kilichowasilishwa: Muhtasari wa pendekezo la Medicare ulioandikwa ndani ya siku 3 za kazi
• Kumbuka: Ada hii ya ushauri inatumika bila kujali uandikishaji wa mpango wa Medicare unaofuata. Kamisheni kutoka uandikishaji wa mpango wa Medicare ni tofauti na ada hii.

Utengano wa ada ya ushauri na kamisheni ni muhimu hasa katika Medicare, ambapo HHS ina kanuni mahususi kuhusu ufichuaji wa fidia.

Tathmini ya Hatari ya Kibiashara

Akaunti kubwa za kibiashara zenye wasifu tata wa hatari zinahalalisha kazi rasmi ya tathmini ya hatari:

Tathmini ya Hatari ya Kibiashara — [Jina la Biashara] — [Tarehe]:

• Huduma: Tathmini ya Hatari ya Bima ya Kibiashara na Ukaguzi wa Bima
• Biashara: [Aina na maelezo mafupi]
• Wigo: Kutembelea kituo, mapitio ya operesheni, uchambuzi wa bima iliyopo, utambuzi wa mapungufu, kuweka vipaumbele vya hatari, mapendekezo ya bima
• Makadirio: masaa 6-8 pamoja na ziara ya tovuti
• Ada ya tathmini: $1,800.00
• Amana (50%, inadaiwa wakati wa uthibitisho wa kazi): $900.00
• Salio (inadaiwa wakati wa utoaji wa ripoti): $900.00
• Kilichowasilishwa: Ripoti ya tathmini ya hatari iliyoandikwa yenye mapendekezo ya vipaumbele na maelezo ya bima kwa uwekaji wa mbebaji

Kwa wateja wa kibiashara ambapo baadaye ninaweka bima:

• Ada ya tathmini: Inapewa mkopo dhidi ya kamisheni ya mwaka wa kwanza ikiwa kamisheni ≥ ada ya tathmini
• Kumbuka: Ripoti ya tathmini ni mali ya mteja bila kujali uamuzi wa uwekaji unaofuata

Ushauri wa Rasilimali Watu wa Kampuni na Manufaa ya Wafanyakazi

Kampuni zinazohitaji msaada wa kubuni programu za manufaa ya wafanyakazi zinahitaji ankara ya ushauri:

Ushauri wa Manufaa ya Wafanyakazi — [Jina la Kampuni] — [Tarehe]:

• Huduma: Ubunifu wa Programu ya Manufaa ya Wafanyakazi na Mapitio ya Mbebaji
• Wigo: Ukaguzi wa manufaa ya sasa, tathmini ya mahitaji ya wafanyakazi, uchambuzi wa chaguzi za wabebaji (wabebaji 3), uundaji wa modeli za gharama, ripoti ya mapendekezo, usaidizi wa uandikishaji wazi
• Ukubwa wa kampuni: [N] wafanyakazi
• Ada ya ushauri: $2,800.00
• Nambari ya PO: PO-2026-HR-0044
• Masharti ya Malipo: Net-30
• Kumbuka: Ada hii ya ushauri ni tofauti na kamisheni za uwekaji wa mbebaji, ambazo zitafichuliwa wakati wa uwekaji.

Mazoezi Baada ya Miaka Minne ya Ushauri Unaotokana na Ada

Mapato ya kamisheni (uwekaji wa kawaida): takriban $8,400/mwezi Mapato ya ushauri yanayotokana na ada: takriban $4,200/mwezi Utetezi wa madai: takriban $1,100/mwezi Jumla ya mapato ya kila mwezi: takriban $13,700/mwezi — takriban 38% zaidi ya mfumo wa kabla ya ushauri

Mapato ya ada hayakubadilisha mapato ya kamisheni — yaliyaongeza. Wateja wanaolipa ada za ushauri mara nyingi pia ni wale ambao hatimaye hununua sera. Kazi ya ushauri hujenga uhusiano na uaminifu unaofanya uwekaji kuwa wa lazima.

InvoiceFlow Inafanya Nini kwa Mawakala wa Bima

Ankara za ushauri wa bima zinahusisha ankara za ushauri za mara moja zenye lugha ya noti ya mkopo, ankara za kila saa za utetezi wa madai zenye nyaraka za rejeleo la dai, ankara za ushauri wa Medicare zenye ufichuaji wa fidia, tathmini ya hatari ya kibiashara yenye muundo wa amana, na ushauri wa manufaa ya kampuni wenye sehemu za PO. InvoiceFlow inashughulikia vyote hivi kutoka programu moja ya Android.

Pakua InvoiceFlow. Jenga violezo vya ankara za ushauri vyenye lugha yako ya ufichuaji wa fidia. Ongeza ankara za kila saa za utetezi wa madai. Safu ya mapato yanayotokana na ada haibadilishi kamisheni — inanasa thamani ambayo mfumo wa kamisheni hukosa kwa utaratibu.

Ray Dominguez ni wakala huru wa bima na dalali huko San Antonio, Texas, anayetoa uwekaji wa bima binafsi na ya kibiashara, mipango ya Medicare, utetezi wa madai, na huduma za ushauri wa bima.