Invoice Flow app icon Invoice Flow management Pobierz aplikację
PL

Usługi oparte na honorariach, które zmieniły moją praktykę ubezpieczeniową

Autor: Ray Dominguez, niezależny agent i broker ubezpieczeniowy — San Antonio, Teksas

Jestem niezależnym agentem ubezpieczeniowym od szesnastu lat. Przez pierwsze trzynaście mój dochód opierał się wyłącznie na prowizjach — sprzedawałem polisy, ubezpieczyciele płacili prowizje, klienci nie płacili mi bezpośrednio nic. To tradycyjny model ubezpieczeniowy i działa. Tworzy on jednak konkretny problem: klienci, którzy najbardziej potrzebują twojej wiedzy, bywają najgorszymi okazjami prowizyjnymi.

Właściciel małej firmy o złożonych potrzebach ubezpieczeniowych może wymagać dwunastu godzin analizy i koordynacji, aby prawidłowo umieścić polisę. Jeśli najlepszym rozwiązaniem dla niego jest polisa o niższej składce u wyspecjalizowanego ubezpieczyciela, moja prowizja może wynieść 400 zł. Praca była warta 1400 zł. Model wynagrodzenia nie miał żadnego mechanizmu, aby zniwelować tę różnicę.

W 2020 roku zacząłem oferować usługi doradcze oparte na honorariach obok mojego biznesu prowizyjnego. Zmiana nie polegała na zastąpieniu dochodu prowizyjnego — chodziło o możliwość pobierania opłat za wiedzę, którą model prowizyjny systematycznie niedowartościowywał.

Wyzwaniem było to, że nigdy nikomu nie wystawiłem bezpośrednio rachunku za cokolwiek. Potrzebowałem systemu fakturowania.

Usługi oparte na honorariach, które dodałem

Doradztwo ubezpieczeniowe (niezwiązane z konkretną polisą):

Kiedy odstępuję od honorarium doradczego: Jeśli zlecenie doradcze prowadzi do umieszczenia polisy generującej prowizję równą lub wyższą niż honorarium doradcze, zaliczam lub odstępuję od honorarium. To podejście jest przejrzyste dla klientów i gwarantuje, że zawsze otrzymuję wynagrodzenie za dostarczoną wiedzę.

Struktura faktury doradczej

Dla oceny potrzeb ubezpieczeniowych małej firmy:

Doradztwo ubezpieczeniowe — [Nazwa klienta] — [Data]:

Nota kredytowa jest niezbędna dla przejrzystości. Przepisy dotyczące ubezpieczeń wymagają ujawniania ustaleń dotyczących wynagrodzenia. Poza zgodnością z przepisami klienci doceniają dokładne zrozumienie, jak jestem opłacany.

Faktury za reprezentację przy roszczeniach

Edytor faktur brokera ubezpieczeniowego w aplikacji Invoice Flow app — wsparcie przy otwartym zapisie, porównanie planów i przewodnik po świadczeniach jako opłata konsultingowa z adnotacją, że składki ubezpieczyciela są fakturowane osobno
Twoja opłata konsultingowa, wyraźnie oddzielona od składek ubezpieczyciela — przypisana do ich budżetu świadczeń.

Gdy klienci mają roszczenie, które jest kwestionowane lub niedoszacowane, pomagam im poruszać się po procesie. Reprezentacja przy roszczeniach jest rozliczana godzinowo, ponieważ zakres zależy od złożoności roszczenia:

Reprezentacja przy roszczeniach ubezpieczeniowych — [Nazwa klienta] — [Data]:

Klienci przy roszczeniach są często zestresowani i zdezorientowani. Faktura powinna być prosta i jasna — co zrobiłem, ile to zajęło, ile kosztuje, co się dalej wydarzy.

Faktury za konsultacje planowania (Medicare)

Konsultacje planowania emerytalno-zdrowotnego są rezerwowane oddzielnie od umieszczenia ubezpieczenia zdrowotnego:

Konsultacja planowania (Medicare) — [Nazwa klienta] — [Data]:

Oddzielenie honorarium za konsultację od prowizji jest szczególnie ważne, gdzie obowiązują konkretne zasady ujawniania wynagrodzenia.

Ocena ryzyka komercyjnego

Faktury cykliczne doradcy ubezpieczeniowego w Invoice Flow app — miesięczny abonament administracji świadczeniami i miesięczne doradztwo w zarządzaniu ryzykiem
Abonamenty administracji świadczeń i doradztwa ryzyka fakturują się same — dochód z opłat poza prowizją.

Większe konta komercyjne o złożonych profilach ryzyka uzasadniają formalne zlecenie oceny ryzyka:

Ocena ryzyka komercyjnego — [Nazwa firmy] — [Data]:

Dla klientów komercyjnych, u których następnie umieszczam ochronę:

Doradztwo korporacyjne w zakresie HR i świadczeń pracowniczych

Firmy potrzebujące pomocy w projektowaniu programów świadczeń pracowniczych potrzebują faktury doradczej:

Doradztwo w zakresie świadczeń pracowniczych — [Nazwa firmy] — [Data]:

Praktyka po czterech latach doradztwa opartego na honorariach

Dochód prowizyjny (tradycyjne umieszczenia): około 8400 zł/miesiąc Dochód doradczy oparty na honorariach: około 4200 zł/miesiąc Reprezentacja przy roszczeniach: około 1100 zł/miesiąc Łączny dochód miesięczny: około 13 700 zł/miesiąc — około 38% wyższy niż w modelu sprzed doradztwa

Dochód z honorariów nie zastąpił dochodu prowizyjnego — dodał się do niego. Klienci, którzy płacą honoraria doradcze, są też często tymi, którzy ostatecznie kupują polisy. Zlecenie doradcze buduje relację i zaufanie, które sprawiają, że umieszczenie polisy staje się nieuniknione.

Co InvoiceFlow robi dla agentów ubezpieczeniowych

Fakturowanie doradztwa ubezpieczeniowego obejmuje jednorazowe faktury za konsultacje z treścią noty kredytowej, godzinowe rozliczenia reprezentacji przy roszczeniach z dokumentacją referencyjną roszczenia, faktury za konsultacje z ujawnieniem wynagrodzenia, ocenę ryzyka komercyjnego ze strukturą zaliczki oraz doradztwo korporacyjne w zakresie świadczeń z polami PO. InvoiceFlow obsługuje to wszystko z jednej aplikacji na Androida.

Pobierz InvoiceFlow. Zbuduj szablony faktur doradczych z treścią ujawnienia wynagrodzenia. Dodaj godzinowe rozliczenie reprezentacji przy roszczeniach. Warstwa dochodu opartego na honorariach nie zastępuje prowizji — przechwytuje wartość, którą model prowizyjny systematycznie pomija.

Ray Dominguez jest niezależnym agentem i brokerem ubezpieczeniowym w San Antonio w Teksasie, świadczącym usługi umieszczania ubezpieczeń osobistych i komercyjnych, planowania emerytalno-zdrowotnego, reprezentacji przy roszczeniach oraz doradztwa ubezpieczeniowego.