Rechnungssoftware für Versicherungsmakler: Courtagen, Servicegebühren und Bestandsverwaltung

Versicherungsmakler nach § 34d GewO arbeiten primär provisionsbasiert — diese Courtagen sind nach § 4 Nr. 11 UStG umsatzsteuerfrei. Doch immer mehr Makler bieten zusätzlich Honorarberatung an, fakturieren Servicegebühren oder Schadenmanagement separat. Wer als unabhängiger Makler im DACH-Raum arbeitet, braucht ein Tool, das beide Welten sauber trennt. InvoiceFlow liefert genau das.

Warum Makler-Abrechnung Sonderfall ist

Courtagen: USt-frei. Honorar: 19 %. Service-Pauschalen: 19 %. Hinzu kommen Bestandsabbuchungen vom Versicherer, die als Eingangsbeleg verarbeitet werden müssen. IDD-Dokumentationspflicht: Beratungsprotokoll mit jeder Vermittlung.

Schmerzpunkte

1. Mix Courtage/Honorar. Steuerlich strikt trennen.

2. Servicegebühr für Privatkunden. Klares Konzept nötig.

3. Bestandsprovisions-Tracking. Eingehende Zahlungen vom Versicherer dokumentieren.

4. IDD-Protokoll. Pflicht.

5. B2B-Gewerbekunden. Sammelrechnung Quartal.

Wie InvoiceFlow das löst

Multi-Profil

Courtage-Profil (steuerfrei) + Honorar-Profil (19 %).

Servicegebühren als Recurring

Monatliche Service-Pauschale für Privatkunden.

Rechnungseditor eines Versicherungsmaklers in der Invoice Flow app – Unterstützung bei der offenen Anmeldung, Tarifvergleich und ein Benefits-Leitfaden als Beratungshonorar mit dem Hinweis, dass Versichererprämien separat berechnet werden — Ihr Beratungshonorar, sauber getrennt von den Versichererprämien – dem Benefits-Budget zugeordnet.

Belegerkennung

Eingehende Bestandsabrechnungen vom Versicherer.

Mandantenreferenz

Verträgsnummer pro Vertrag.

Invoice Flow app wiederkehrende Rechnungen eines Versicherungsberaters – ein monatlicher Retainer für die Verwaltung von Zusatzleistungen und eine monatliche Risikomanagement-Beratung — Der Benefits-Admin- und der Risk-Advisory-Retainer rechnen sich selbst ab – Honorareinnahmen über die Provision hinaus.

Email-Vorlagen

Onboarding, Jahresgespräch, Schlussrechnung.

Mobile App

Im Kundengespräch direkt.

Praxisbeispiel: Bernd in Leipzig

Bernd ist Versicherungsmakler in Leipzig mit 300 Privat- und 40 Gewerbekunden. Servicegebühren-Modell für Privat (Monatspauschale), Gewerbekunden zahlen Beratungshonorar. Mit InvoiceFlow trennt er beide Geschäftsarten klar.

Schritt-für-Schritt

Kunde anlegen mit Vertrags-Reference.
Provisions-Profil für Courtage.
Honorar-Profil für Beratung.
Service-Recurring für Privat.
Belege erfassen.

Häufige Fehler

Service-Pauschale als Courtage: Steuerfehler.
IDD-Protokoll fehlt: Regulatorisch.
Bestand nicht dokumentiert: Schwer rekonstruierbar.
Datenschutz: Verschlüsselung.
B2B Reverse-Charge falsch.

Jetzt starten

App installieren, Profile trennen, Service-Pakete als Recurring — und sauber durch IHK-Prüfung kommen.